Η επιχείρησή σου είναι πολλά περισσότερα από μια επαγγελματική δραστηριότητα. Είναι το αποτέλεσμα κόπου, χρόνου και επένδυσης. Και ακριβώς επειδή αντιπροσωπεύει τόσα πολλά, αξίζει να προστατεύεται με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.
Σε ένα περιβάλλον δε που γίνεται ολοένα και πιο απρόβλεπτο, η ανάγκη για προστασία γίνεται επιτακτική. Στην Ελλάδα, το ενδιαφέρον γύρω από την ασφάλιση επιχειρήσεων έχει ενταθεί σημαντικά, τόσο λόγω της αυξημένης συχνότητας φυσικών καταστροφών όσο και εξαιτίας των πρόσφατων νομοθετικών αλλαγών που την καθιστούν υποχρεωτική σε πολλές περιπτώσεις. Πέρα όμως από τη νομική υποχρέωση, η ασφάλιση είναι και μια στρατηγική επιλογή, μια επένδυση που διασφαλίζει την επιβίωση και ενισχύει τις προοπτικές ανάπτυξης.
Τι είναι η ασφάλιση επιχειρήσεων
Η ασφάλιση επιχειρήσεων είναι ένα σύνολο καλύψεων που έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν μια εταιρεία από κινδύνους που μπορεί να προκύψουν κατά τη λειτουργία της. Αυτοί οι κίνδυνοι περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων:
- Ζημιές σε περιουσία: Καλύψεις για ζημιές σε κτίρια, εξοπλισμό ή εμπορεύματα, λόγω πυρκαγιάς, πλημμύρας, σεισμού, ή άλλων απρόβλεπτων γεγονότων.
- Αστική ευθύνη: Προστασία της επιχείρησης σε περίπτωση που προκληθεί σωματική βλάβη ή υλική ζημιά σε τρίτους.
- Ομαδική ασφάλιση προσωπικού: Μέσω προγραμμάτων ομαδικής ασφάλισης, μπορεί να παρέχεται ασφαλιστική κάλυψη για τους εργαζομένους, νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή για ατύχημα ή ασθένεια.
Σημείωση: Η ασφάλιση επιχειρήσεων αφορά όλες τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις (SMEs), συμπεριλαμβανομένων και των ατομικών, ανεξαρτήτως νομικής μορφής ή κλάδου.
Υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων: Τι ορίζει η νομοθεσία
Με τον Νόμο 5116/2024 (ΦΕΚ Α' 100/03-07-2024), όπως τροποποιήθηκε και τέθηκε σε ισχύ την 1η Ιουνίου 2025, οι επιχειρήσεις με ετήσια ακαθάριστα έσοδα, κατά το εκάστοτε προηγούμενο φορολογικό έτος, άνω των 500.000 € υποχρεούνται να ασφαλιστούν έναντι φυσικών καταστροφών. Ο νόμος επιβλήθηκε σε συνέχεια των σοβαρών ζημιών που προκάλεσαν τα καιρικά φαινόμενα στην Ελλάδα τα τελευταία χρόνια.
Πιο αναλυτικά, η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων περιλαμβάνει κάλυψη σε περίπτωση:
- Δασικής πυρκαγιάς
- Πλημμύρας
- Σεισμού
Η κάλυψη αφορά κατ’ ελάχιστον το 70% της συνολικής αξίας του ενεργητικού, όπως πχ των κτιριακών εγκαταστάσεων, του εξοπλισμού, των πρώτων υλών, των εμπορευμάτων και των επαγγελματικών οχημάτων. Η μη συμμόρφωση επιφέρει διοικητικό πρόστιμο 10.000€, με δυνατότητα διπλασιασμού σε περίπτωση μη συμμόρφωσης εντός 30 ημερών από την κοινοποίηση της πράξης επιβολής του προστίμου.
Πρακτικά: Aν η επιχείρηση υποστεί ζημιά από πλημμύρα και δεν είναι ασφαλισμένη έναντι φυσικών καταστροφών, χάνει την πρόσβαση σε επιχορήγηση κρατικής αρωγής.
Ποια είναι τα οφέλη της ασφάλισης επιχειρήσεων
Γίνεται σαφές ότι η ανάγκη για προστασία είναι πλέον δεδομένη είτε προκύπτει από υποχρέωση είτε από επιλογή. Τι προσφέρει όμως η ασφάλιση στην πράξη και γιατί αποτελεί ουσιαστικό στήριγμα για την επιχείρηση σε κάθε στάδιο της λειτουργίας της;
1.Οικονομική προστασία από απρόβλεπτα γεγονότα
Σε περίπτωση πυρκαγιάς, κλοπής ή πλημμύρας, η επιχείρηση μπορεί να επαναλειτουργήσει χάρη στην αποζημίωση που θα λάβει. Χωρίς ασφάλιση, μια τέτοια ζημιά μπορεί να σημαίνει καθυστέρηση επαναλειτουργίας ή και οριστικό κλείσιμο.
2.Νομική κάλυψη και ευθύνη έναντι τρίτων
Η αστική ευθύνη καλύπτει αξιώσεις από τρίτους, όπως τραυματισμοί στην επιχείρηση ή βλάβες από προϊόντα. Σε αρκετές περιπτώσεις, οι αποζημιώσεις αυτές είναι ιδιαίτερα υψηλές.
3.Ομαδική ασφάλιση προσωπικού
Η ομαδική ασφάλιση υγείας και ζωής για το προσωπικό της επιχείρησης παρέχει κάλυψη σε περίπτωση ατυχήματος ή ασθένειας, ενισχύοντας τη δέσμευση της επιχείρησης προς τους ανθρώπους της.
4.Αξιοπιστία και ανταγωνιστικότητα
Μια ασφαλισμένη επιχείρηση εμπνέει εμπιστοσύνη στους πελάτες και συνεργάτες της, καθώς προβάλλει επαγγελματισμό και υπευθυνότητα.
5.Πρόσβαση σε χρηματοδοτικά προγράμματα
Η ύπαρξη ασφαλιστηρίου μπορεί να είναι προαπαιτούμενο για επιχορηγήσεις και χρηματοδοτικά εργαλεία του ΕΣΠΑ και της Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Τι πρέπει να προσέξεις πριν επιλέξεις ασφαλιστήριο για την επιχείρησή σου
Η επιλογή του κατάλληλου ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι καθοριστική για την ουσιαστική προστασία της επιχείρησής σου. Πριν δεσμευτείς, υπάρχουν ορισμένα βασικά σημεία που αξίζει να εξετάσεις προσεκτικά.
- Πλήθος και είδος καλύψεων: Δεν αρκεί μια βασική κάλυψη. Σου προτείνουμε συνεπώς να εξετάσεις λεπτομερώς τα πακέτα ασφάλισης και να βρεις αυτό που σε καλύπτει απόλυτα.
- Διαδικασίες αποζημίωσης: Είναι απαραίτητο να ενημερωθείς για τον μέσο χρόνο αποζημίωσης. Όσο πιο άμεσα αποζημιωθείς, τόσο πιο γρήγορα θα ανακάμψει η επιχείρησή σου.
- Ευελιξία και εξυπηρέτηση: Είναι απαραίτητο να σιγουρευτείς για την υποστήριξη που σου προσφέρει η ασφαλιστική εταιρεία που θα επιλέξεις, πριν και μετά την έκδοση του ασφαλιστηρίου.
Η ολοκληρωμένη πρόταση της Groupama Ασφαλιστικής για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις: Το Business Box
Αν αναζητάς μια ολοκληρωμένη και ευέλικτη ασφαλιστική λύση, η Groupama Ασφαλιστική δημιούργησε το Business Box, ένα πακέτο που καλύπτει όλες τις βασικές ανάγκες των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, με ασφαλιζόμενο κεφάλαιο έως 1 εκατ. Ευρώ και ξενοδοχείων έως 3 εκατ. Ευρώ.
Τι περιλαμβάνει:
- Ασφάλιση Περιουσίας: Ασφάλιση Πυρός με πλήρη γκάμα καλύψεων και επιπλέον αποζημίωση σε περίπτωση διακοπής εργασιών από καλυπρόμενο κίνδυνο.
- Αστική Ευθύνη: Τρεις διαφορετικές επιλογές με βάση τις ανάγκες της κάθε επιχείρησης. Παρέχεται προαιρετικά η εργοδοτική αστική ευθύνη και η ευθύνη προϊόντος για να καλύψουν κάθε σχετικό πιθανό κίνδυνο ευθύνης της εταιρείας προς τους τρίτους αλλά και το προσωπικό της.
- Ομαδική Ασφάλιση: Για τις επιχειρήσεις που θέλουν το προσωπικό τους να νιώθει ασφάλεια, παρέχονται τρία προγράμματα ασφάλισης που περιλαμβάνουν ασφάλιση ζωής, νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή κάλυψη υψηλών προδιαγραφών.
- Άμεση Έκδοση Συμβολαίου σε 2 ημέρες
- Αποζημίωση για ζημιές κλάδου πυρός Εντός 7 εργασίμων Ημερών για ζημιές έως 10.000 €
- Έκπτωση στο ασφαλιστήριο περιουσίας από 10% έως 20% αν επιλέξεις μαζί με την ασφάλιση περιουσίας συνδυαστική κάλυψη με τα προγράμματα αστικής ευθύνης και ομαδικής ασφάλισης
Η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων έναντι φυσικών καταστροφών, είτε την βλέπεις ως νομική υποχρέωση είτε ως επιχειρηματικό πλεονέκτημα, είναι εδώ για να μείνει. Το θέμα δεν είναι αν θα ασφαλιστείς, αλλά πώς και με ποιον τρόπο θα προστατεύσεις την επένδυσή σου και το μέλλον της επιχείρησής σου.
Με τα προγράμματα ασφάλισης επιχειρήσεων της Groupama Ασφαλιστικής, έχεις δίπλα σου έναν σύμμαχο που καταλαβαίνει τι σημαίνει να είσαι επαγγελματίας στην Ελλάδα του σήμερα!
Οι αναφορές σε ασφαλιστικά προγράμματα, καλύψεις και ασφάλιστρα αντανακλούν τις ισχύουσες παροχές κατά τον χρόνο δημοσίευσης του άρθρου, ενδέχεται να αλλάξουν χωρίς προειδοποίηση και καθ' ουδένα τρόπο δεν αποτελούν, δεν υποκαθιστούν ή αντικαθιστούν τους Γενικούς και Ειδικούς όρους ασφάλισης, ούτε δεσμεύουν την Groupama Φοίνιξ. Το περιεχόμενο έχει συνταχθεί με βάση την ισχύουσα ελληνική νομοθεσία κατά τον χρόνο δημοσίευσής του και παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς, χωρίς να αποτελεί ή να υποκαθιστά νομική, φορολογική ή επαγγελματική συμβουλή. Ο συντάκτης και ο διαχειριστής του blog δεν φέρουν ευθύνη για οποιαδήποτε ζημία από τη χρήση ή ερμηνεία του παρόντος άρθρου.